KI-Solutions 29.09.2025 – Gruppe 14 – Finanzierungsanfragen prüfen – Vorstellung des AWF

In diesem Abschnitt stellt Christine gemeinsam mit ihrer Mitstreiterin Katrin eine Solution vor, die auf die digitale Vorabprüfung von Immobilienfinanzierungen mithilfe von KI-Technologien zielt. Ausgangspunkt ist die Erkenntnis, dass sowohl Makler:innen als auch Investoren viel Zeit und Aufwand in nicht zielführende Finanzierungsanfragen investieren – ohne frühzeitig Klarheit über Erfolgsaussichten oder fehlende Unterlagen zu erhalten.

Ziel der Lösung ist ein strukturierter, KI-gestützter Prozess, der die Erfolgschancen von Finanzierungsanfragen frühzeitig einschätzbar macht, notwendige Unterlagen abfragt und klare Handlungsempfehlungen liefert – sowohl für Makler als auch für potenzielle Käufer:innen. Der Arbeitstitel der Lösung lautet aktuell:

„KI-Lösung zur Vorabprüfung von Immobilienfinanzierungen“

Ausgangspunkt: Unklare Prozesse, hoher Aufwand, intransparente Erfolgsaussichten

Die aktuelle Praxis ist oft manuell, langwierig und uneinheitlich:

• Investoren oder Kaufinteressenten stellen unvollständige Finanzierungsanfragen
• Makler investieren viel Zeit in Vorabklärungen, ohne planbare Ergebnisse
• Banken lehnen unzureichende Anfragen ab – häufig ohne strukturierte Rückmeldung

Die Vision: Ein digitales, KI-gestütztes Tool, das Makler:innen unterstützt, effizient, strukturiert und rechtssicher durch den Antragsprozess zu führen – und gleichzeitig eine fundierte Vorab-Einschätzung der Finanzierungsfähigkeit liefert.

Technisch definiert sich die Lösung über mehrere Kernmodule:

Datenschutzkonforme Dokumentenablage:
Sichere Ablagestrukturen, die dem EU AI Act und weiteren Datenschutzvorgaben gerecht werden – essenziell für sensible Finanzdaten.

Dokumentenanalyse via OCR & PDF-Auswertung:
Automatisiertes Auslesen von Dokumenten (z. B. Gehaltsnachweise, Objektunterlagen) – hier ist die OCR-Lösung aus Gruppe 2 (Stefan) relevant.

Prozessstruktur & Kriterienkatalog:
Definition eines klaren Ablaufs mit festen Fragen, Bewertungskriterien und logischen Entscheidungspunkten – Grundlage für Automatisierung.

Scoring-Modul zur Finanzierungsfähigkeit:
KI-basiertes System zur Einschätzung der Finanzierbarkeit auf Basis definierter Parameter – als Orientierung für Makler und Banken.

Erzeugung eines vollständigen Antragspakets:
Automatisierte Zusammenstellung aller relevanten Informationen, Unterlagen und Bewertungen – zur Übergabe an die finanzierende Bank oder zur internen Weiterverarbeitung.

Frontend für Makler (UX/UI):
Einfach zu bedienende Oberfläche für Makler:innen, die sie intuitiv durch den gesamten Prozess führt und gleichzeitig einen hohen Mehrwert für die eigene Dienstleistung schafft.

Warum KI?

Die aktuelle Bearbeitung von Finanzierungsanfragen ist aufwändig, fehleranfällig und wenig standardisiert. KI bringt hier entscheidende Vorteile:

• Strukturierung und Automatisierung manueller Abläufe
• Intelligente Dokumentenanalyse (z. B. LLM-gestützte Inhaltsklassifikation)
• Scoring auf Basis trainierter Modelle, das Transparenz und Verlässlichkeit erhöht
• Handlungsempfehlungen und visuelle Aufbereitung für schnellere Entscheidungen

Christine betont, dass KI hier nicht nur unterstützend, sondern prozessverändernd wirkt – insbesondere durch die Reduktion von Rückfragen, Wiederholungsschleifen und Zeitverlust.

Zielgruppen:

Primär: Immobilienmakler:innen in Deutschland, die den Finanzierungsprozess effizienter und professioneller gestalten wollen

Sekundär: Maklerverbünde wie Sparkassen-Immo-Gruppen, Franchise-Netzwerke (z. B. Engel & Völkers, von POLL)

Spezialmakler für Gewerbe-, Ferien- und Luxusimmobilien

Langfristig: Internationale Expansion als digitaler KI-Service für Makler, unter Berücksichtigung nationaler Regulierungen und Datenschutzanforderungen

KI-Einsatz entlang des gesamten Prozesses:

Die KI ist integraler Bestandteil der Lösung – von der Dokumentenverarbeitung bis zur Entscheidungsunterstützung:

• OCR-Module für strukturierte Extraktion von Informationen aus PDF-Formaten
• LLMs (z. B. GPT, Claude) zur Interpretation und semantischen Analyse von Inhalten
• Automatisierung via No-Code-Plattformen wie Make oder NSN zur Prozessintegration
• Erzeugung eines Score-Werts zur Vorab-Bewertung der Finanzierungsfähigkeit
• Dialogorientierte UX zur aktiven Unterstützung der Makler:innen während der Eingabe

Langfristige Vision:

Die Lösung soll nicht nur Arbeit erleichtern, sondern ein echter Produktbaustein im Dienstleistungsportfolio von Makler:innen werden. Neben dem Zeitgewinn und der Effizienz entsteht ein qualitativ hochwertiges, standardisiertes Produkt, das Makler:innen als USP nutzen können – inklusive potenzieller Lizenzierung als White-Label-Lösung.

Langfristig denkt Christine auch an europaweite und internationale Ausweitung – in einem zunehmend regulierten, datengetriebenen Markt ein zukunftsfähiges Geschäftsmodell.

Der Arbeitstitel der Solution:

„KI-Lösung zur Vorabprüfung von Immobilienfinanzierungen“
– ein strukturiertes, automatisiertes und KI-gestütztes Verfahren, das Makler:innen in ihrer täglichen Arbeit massiv entlastet, Zeit spart und die Qualität von Finanzierungsanfragen deutlich steigert.

Im Call wurde außerdem angeregt:

• Kooperation mit Gruppe 2 (Stefan) zur Nutzung der bestehenden OCR-Komponenten
• Suche nach Know-how im Bereich lokale LLMs zur datenschutzkonformen Realisierung
• Austausch im Netzwerk (z. B. MasterClass WhatsApp-Gruppe), um die technische Umsetzung breiter abzustützen
• Fokus der nächsten Wochen:
• Technische Feinkonzeption und Priorisierung der Module
• Entwicklung eines MVPs bis zur vorletzten Session am 28. November
• Klärung rechtlicher, datenschutzrelevanter Fragen (EU AI Act)
• Definition konkreter Erfolgskriterien (Zeitersparnis, Score-Qualität, Nutzerzufriedenheit)
• Proaktive Ansprache potenzieller Partner und Pilotnutzer aus dem Maklerbereich